Ekspert kredytowy Wrocław – Anna Pisarska-Witan
Cześć, jestem Anna
Od 2013 roku pracuję w bankowości i kredytach i na co dzień widzę, ile osób przepłaca, bo nie miał im kto pomóc porównać ofert. Postanowiłam to zmienić.
Dziś jako ekspert kredytowy i agent pośrednika kredytu hipotecznego z wpisem w rejestrze KNF pomagam klientom z Wrocławia i całego Dolnego Śląska znaleźć dobrze dopasowany kredyt. Moja pomoc jest bezpłatna. Jestem magistrem ekonomii, a w tej pracy najbardziej lubię moment, w którym klient dostaje klucze do swojego mieszkania.
Jeśli szukasz kogoś, kto spokojnie przeprowadzi Cię przez kredyt i wszystko wytłumaczy po ludzku, jesteś we właściwym miejscu.
Bezpłatna pomoc przy kredytach hipotecznych, gotówkowych i firmowych
Jestem ekspertem kredytowym we Wrocławiu. Zanim zaczęłam pracować z klientami na własny rachunek, pracowałam w bankach i instytucjach finansowych. Pomagam przy kredytach hipotecznych na zakup mieszkania i budowę domu, przy kredytach gotówkowych i konsolidacyjnych, a przedsiębiorcom przy kredytach firmowych i leasingu.
Wiele osób wpisuje w wyszukiwarkę „doradca kredytowy Wrocław”, choć od 2017 roku ta nazwa jest zastrzeżona przez ustawę o kredycie hipotecznym. Czym różni się od niej ekspert kredytowy, wyjaśniam w tekście doradca kredytowy a ekspert kredytowy. Jeśli porównujesz kilka osób, przeczytaj też, jak wybrać eksperta kredytowego we Wrocławiu.
Dlaczego warto porównać oferty z ekspertem
Każdy bank inaczej liczy zdolność kredytową i inaczej wycenia ryzyko. Porównuję oferty ponad 20 banków i składam wnioski tylko tam, gdzie Twoja sytuacja zostanie oceniona najlepiej. Dzięki temu nie zbierasz niepotrzebnych zapytań w BIK i nie tracisz czasu na odmowy.
Na czym opieram wyliczenia
Zdolność liczę na narzędziach, z których korzystają banki, a nie na kalkulatorach z internetu. Jeśli w Twojej historii kredytowej jest coś, co warto uporządkować przed wnioskiem, mówię o tym od razu.
Co robię w trakcie procesu
Przygotowuję zestawienie ofert, zbieram dokumenty, składam wnioski i jestem w kontakcie z bankiem do momentu decyzji. Na bieżąco wiem też o promocjach, które banki mają w danym miesiącu.
Ekspert kredytowy we Wrocławiu – jak pomagam?
Dlaczego klienci wracają i polecają mnie znajomym
Porównanie ponad 20 banków
Liczę zdolność i zbieram oferty z banków, z którymi współpracuję. Dostajesz kilka wybranych propozycji dopasowanych do Twojej sytuacji, a każdą omawiamy: koszty, wymagania banku i potrzebne dokumenty. Wybór należy do Ciebie.
Bez dodatkowych kosztów
Za moją pomoc nie płacisz przy żadnym rodzaju kredytu ani leasingu, niezależnie od tego, jak zakończy się proces. Wynagrodzenie wypłaca bank po uruchomieniu kredytu.
Elastyczne godziny pracy
Sporo rzeczy, takich jak wyliczenie zdolności czy przygotowanie wniosków, załatwiamy zdalnie. Spotkania ograniczam do minimum, a jeśli wolisz porozmawiać osobiście, dopasuję termin i miejsce.
Szeroka oferta kredytów
Kredyty hipoteczne na mieszkanie z rynku pierwotnego i wtórnego, na budowę domu, kredyty gotówkowe i konsolidacyjne, kredyty firmowe obrotowe i inwestycyjne, limity w rachunku, kredyty deweloperskie i leasing. Współpracuję z ponad 20 bankami. Wnioski składam tam, gdzie jest największa szansa na pozytywną decyzję i dobrą cenę.
Kredyt hipoteczny Wrocław – na zakup mieszkania i budowę domu
Uzyskaj bezpłatną pomoc – umów się na konsultację kredytową
Dlaczego warto współpracować z ekspertem kredytowym
Zalety współpracy ze mną
Po co ktoś do pomocy przy kredycie? Najkrócej: żeby zaoszczędzić czas, pieniądze i nerwy.
Pomagam klientom z Wrocławia i całego Dolnego Śląska, zarówno osobom prywatnym, które kupują mieszkanie albo budują dom, jak i firmom, które potrzebują finansowania na rozwój. Zamiast odwiedzać kilka banków i porównywać oferty, które każdy bank pokazuje inaczej, dostajesz jedno czytelne zestawienie.
Wypełniam wnioski, kompletuję z Tobą dokumenty i pilnuję całego procesu, od wyliczenia zdolności po wypłatę pieniędzy. Po drodze zdarzają się niespodzianki: brakujące zaświadczenie, pytanie analityka, zmiana terminu u dewelopera. Doświadczenie pozwala mi je rozwiązywać, zanim zdążą opóźnić sprawę.
Jeśli szukasz sprawdzonego eksperta kredytowego we Wrocławiu, zadzwoń albo napisz. Moja pomoc jest dla Ciebie bezpłatna, a rozmowa do niczego nie zobowiązuje.
Najczęstsze pytania do eksperta kredytowego (FAQ)
1. Ile kosztuje pomoc eksperta kredytowego we Wrocławiu?
Nic, przy żadnym rodzaju kredytu ani leasingu. Nie pobieram od klientów opłat. Działam jako agent pośrednika kredytu hipotecznego, a wynagrodzenie wypłaca bank, w którym zostaje uruchomiony kredyt. Nie zobaczysz go w umowie jako swojego kosztu. Zasady pracy pośredników i agentów reguluje ustawa z 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami (tekst jednolity: Dz.U. z 2025 r. poz. 720). Więcej piszę w artykule ile kosztuje ekspert kredytowy.
2. Czy warto korzystać z pomocy eksperta kredytowego?
Moim zdaniem tak, i to z trzech powodów. Po pierwsze, osoba zajmująca się kredytami hipotecznymi musi spełnić wymagania ustawy: mieć czystą kartotekę, odpowiednie wykształcenie i zdany egzamin, a jej wpis sprawdzisz w rejestrze KNF. Ja spełniam te wymagania, jestem magistrem ekonomii i w branży pracuję od 2013 roku. Po drugie, w jednym miejscu dostajesz oferty kilkunastu banków, zamiast chodzić od oddziału do oddziału. Po trzecie, ekspert żyje z poleceń i opinii, więc zależy mu na tym, żebyś był zadowolony także po kilku latach spłacania kredytu.
3. Czy kredyt będzie droższy, jeśli skorzystam z pomocy eksperta?
Nie. Prowizja pośrednika nie jest doliczana do Twojego kredytu jako osobna opłata, a z tego, co widzę na co dzień, warunki są takie same jak w oddziale banku. Często wychodzi wręcz taniej, bo widzisz przegląd rynku, a nie ofertę jednego banku. Do tego dostajesz wyliczenie zdolności w wielu bankach naraz i od razu wiesz, gdzie Twoja sytuacja zostanie oceniona najlepiej. Nad pośrednikami i agentami nadzór sprawuje Komisja Nadzoru Finansowego.
Co składa się na koszt kredytu hipotecznego we Wrocławiu?
1. Oprocentowanie
Oprocentowanie to suma marży banku i wskaźnika referencyjnego. Przez lata był nim WIBOR 3M albo 6M. Od września 2026 roku pierwszy bank udziela kredytów opartych na nowym wskaźniku POLSTR, a od 2027 roku POLSTR ma zastąpić WIBOR we wszystkich nowych umowach o zmiennej stopie. Szczegóły opisuję w tekście POLSTR zamiast WIBOR.
Do wyboru jest też oprocentowanie okresowo stałe, zwykle na 5 lat. Przez ten czas rata się nie zmienia, co daje spokój, ale na starcie bywa nieco wyższa. Przy stopie zmiennej rata rośnie albo spada razem ze wskaźnikiem. Z każdym klientem przeliczam oba warianty.
2. Prowizja
To zwykle jednorazowa opłata liczona procentowo od kwoty kredytu. Część banków nie pobiera jej wcale, a jeśli chcesz, prowizję można doliczyć do kredytu (wtedy płacisz od niej odsetki). Oprócz tego banki mogą pobierać opłaty za konkretne czynności, na przykład za wcześniejszą spłatę w pierwszych latach kredytu. Zawsze pokazuję je w zestawieniu, żeby nic Cię nie zaskoczyło.
3. Ubezpieczenie
W zależności od banku i oferty może być wymagane ubezpieczenie na życie, a czasem także od utraty pracy. Zwykle w zamian bank obniża marżę. Koszt ubezpieczenia czasem można skredytować. Przy porównaniu ofert zawsze liczę, czy obniżka marży rzeczywiście opłaca się bardziej niż samo ubezpieczenie.
4. Opłata za operat szacunkowy
Bank musi znać wartość nieruchomości, pod którą udziela kredytu. Ustala ją rzeczoznawca w operacie szacunkowym. Zwykle zamawia go bank, a Ty pokrywasz koszt. W zależności od banku i rodzaju nieruchomości to od kilkuset złotych do około tysiąca złotych. Część banków przyjmuje też operat, który zamówisz samodzielnie u rzeczoznawcy z listy banku.
Jakie są podstawowe korzyści ze współpracy z ekspertem kredytowym?
- Bezpłatne porównanie ofert. Dostajesz czytelne zestawienie ofert z pełnymi kosztami i omawiamy każdą pozycję. Od razu widać, w którym banku całkowity koszt kredytu jest najniższy, a przy okazji dowiadujesz się o bieżących promocjach.
- Oszczędność czasu i pieniędzy. Samodzielne zrobienie rozeznania w kilku bankach to zwykle co najmniej dwa tygodnie wizyt, a potem porównywanie ofert, z których każda pokazuje koszty inaczej. U mnie zestawienie dostajesz po jednej rozmowie.
Jakie są dodatkowe korzyści ze współpracy z ekspertem kredytowym?
- Zdolność kredytowa we wszystkich bankach w jednym miejscu. Liczę ją na narzędziach udostępnianych przez banki, więc wynik jest dokładny. Przy kredycie hipotecznym liczą się szczegóły: czasem sto złotych dochodu decyduje o tym, czy zdolność w ogóle jest. Regularnie trafiają do mnie osoby, których rzeczywista zdolność mocno różni się od wyniku z kalkulatora w internecie.
- Doświadczenie. W branży finansowej pracuję od 2013 roku i przeprowadziłam przez kredyt setki klientów.
Jak wygląda ubieganie się o kredyt przy współpracy z ekspertem kredytowym?
Bezpłatna pomoc pośrednika kredytowego
Współpraca ze mną jest bezpłatna na każdym etapie. Większość rzeczy możemy załatwić zdalnie, telefonicznie albo mailowo, a jeśli wolisz, spotykamy się osobiście. Przy pierwszej rozmowie pytam o dochody, zobowiązania i plany, a potem liczę zdolność kredytową w każdym banku osobno. Spośród banków, w których zdolność jest wystarczająca, przygotowuję porównanie ofert i omawiam je z Tobą tak, żebyś mógł świadomie wybrać. Tłumaczę też ryzyko zmiennej stopy procentowej i to, kiedy warto rozważyć stałą. Pomocny jest tu kalkulator zmiany oprocentowania UOKiK.
Prosty wybór z pośrednikiem kredytowym
Kiedy wybierzesz banki i oferty, dostajesz listę dokumentów, w tym zaświadczeń od pracodawcy albo od dewelopera przy rynku pierwotnym. Skany możesz przesłać mailem. Na ich podstawie przygotowuję wnioski, a do tego momentu wszystko może odbywać się zdalnie. Spotykamy się dopiero, żeby podpisać gotowe wnioski. Formalności biorę na siebie.
Doświadczenie, na którym można polegać
Wcześniej pracowałam w instytucjach finansowych i od lat współpracuję z bankami, więc wiem, jak wygląda proces po ich stronie, i znam analityków, którzy oceniają wnioski. W trakcie procesu jestem z bankami w stałym kontakcie i od razu reaguję, gdy pojawia się brakujący dokument albo dodatkowe pytanie.
Rzetelna informacja
Od złożenia wniosku do decyzji mija zwykle od 2 tygodni do 3 miesięcy. Najdłużej czeka się w bankach, które mają akurat głośną promocję i dużo wniosków, a także w okresie świąt i wakacji. Przy podpisywaniu wniosków mówię od razu, jak długo aktualnie trwa analiza w wybranych bankach, żebyś mógł dopasować terminy w umowie przedwstępnej.
Pełna dyspozycyjność
Jestem z Tobą do końca, czyli do podpisania umowy kredytowej i wypłaty pieniędzy. Informuję o każdej zmianie statusu wniosku i o pytaniach analityka, a na Twoje pytania odpowiadam szybko.
Zanim zaczniesz z kimkolwiek współpracować, sprawdź go w rejestrze KNF. Mój wpis znajdziesz w rejestrze KNF.
Kredyt hipoteczny od podstaw: najważniejsze pojęcia
Wkład własny: ile trzeba mieć i co się liczy
Standard to 20 procent wartości nieruchomości. Rekomendacja S Komisji Nadzoru Finansowego pozwala bankom zejść do 10 procent, jeśli brakującą część zabezpieczą inaczej, najczęściej ubezpieczeniem niskiego wkładu albo wyższą marżą do czasu spłaty części kredytu.
Wkład liczy się od wartości całej inwestycji. Jeśli razem z mieszkaniem finansujesz wykończenie, bank weźmie pod uwagę obie kwoty. Pieniądze muszą być wpłacone, zanim bank uruchomi kredyt albo pierwszą transzę.
Wkładem własnym mogą być:
- oszczędności na rachunku, lokacie albo w funduszach,
- darowizna od rodziny, potwierdzona umową,
- środki z książeczki mieszkaniowej,
- wartość działki, na której budujesz dom, i prac już wykonanych na budowie,
- pieniądze ze sprzedaży obecnego mieszkania, jeśli termin sprzedaży zaakceptuje bank.
Wkładem nie może być inny kredyt ani pożyczka. Bank zwykle poprosi o historię rachunku, z której widać, skąd pochodzą pieniądze.
Stopy procentowe a rata kredytu
Wysokość raty przy stopie zmiennej zależy od wskaźnika referencyjnego, a ten podąża za stopami procentowymi Narodowego Banku Polskiego. Gdy Rada Polityki Pieniężnej podnosi stopy, żeby hamować inflację, raty kredytów o zmiennym oprocentowaniu rosną. Gdy stopy spadają, raty maleją. Aktualne stopy NBP znajdziesz na stronie NBP.
Wskaźnikiem w polskich kredytach przez lata był WIBOR. Teraz trwa jego wymiana na POLSTR, który opiera się na rzeczywistych transakcjach, a nie na kwotowaniach banków. Do wysokości wskaźnika bank dolicza swoją marżę i razem daje to oprocentowanie kredytu.
Oprocentowanie kredytu hipotecznego
Oprocentowanie kredytu hipotecznego składa się z dwóch części:
oprocentowanie = wskaźnik referencyjny + marża banku
Wskaźnikiem w starszych umowach jest WIBOR 3M albo 6M, w nowych coraz częściej POLSTR. Marża to zarobek banku. Zwykle jest stała przez cały okres kredytu, chyba że umowa przewiduje jej obniżenie po spełnieniu określonych warunków.
Do wyboru masz dwa rodzaje oprocentowania:
- zmienne, przy którym rata zmienia się razem ze wskaźnikiem,
- okresowo stałe, najczęściej na 5 albo 7 lat. Rata jest wtedy znana z góry, a po tym okresie bank proponuje nową stałą stopę albo przechodzisz na zmienną.
Marżę często da się obniżyć, jeśli założysz w banku konto z wpływem wynagrodzenia, weźmiesz kartę albo ubezpieczenie. Zawsze liczę, czy taka oferta rzeczywiście się opłaca, bo koszt dodatkowych produktów potrafi zjeść cały zysk z niższej marży.
Prowizja to jednorazowa opłata za udzielenie kredytu, liczona procentowo od jego kwoty. Część banków jej nie pobiera, inne pozwalają obniżyć marżę w zamian za wyższą prowizję. Przy porównaniu zestawiam oba warianty i pokazuję, który wychodzi taniej przy Twoim planie spłaty.
Rata równa czy malejąca przy kredycie hipotecznym?
Raty równe są takie same przez cały okres spłaty, o ile nie zmieni się oprocentowanie. Na początku większą część raty stanowią odsetki, z czasem coraz więcej spłacasz kapitału. To najczęstszy wybór, bo daje najniższą ratę na starcie i najwyższą zdolność kredytową.
Raty malejące mają stałą część kapitałową i malejące odsetki. Pierwsza rata jest wyraźnie wyższa, ale spada z każdym miesiącem, a łączny koszt odsetek jest niższy. Wyższa rata na początku oznacza jednak niższą zdolność kredytową.
Który wariant lepiej pasuje do Ciebie, najlepiej sprawdzić na liczbach dla Twojej kwoty i okresu spłaty. Oba policzę przed złożeniem wniosku.
Karencja to okres, w którym płacisz tylko odsetki, bez spłaty kapitału. Banki stosują ją najczęściej przy budowie domu i przy zakupie mieszkania od dewelopera, do czasu wypłaty ostatniej transzy.
Nadpłata jest możliwa w każdej chwili. Przy oprocentowaniu zmiennym bank może pobrać za nią opłatę tylko przez pierwsze 3 lata umowy i nie więcej niż 3 procent nadpłacanej kwoty. Po nadpłacie wybierasz, czy skrócić okres kredytu, czy obniżyć ratę.
Czym jest hipoteka?
Hipoteka to zabezpieczenie banku wpisane do księgi wieczystej nieruchomości. Gdyby kredyt nie był spłacany, bank może dochodzić swoich pieniędzy z tej nieruchomości.
Przez cały czas pozostajesz właścicielem: możesz w mieszkaniu mieszkać, wynająć je, a nawet sprzedać, spłacając kredyt z pieniędzy kupującego. Bank wymaga, żeby jego hipoteka była wpisana na pierwszym miejscu, przed innymi obciążeniami.
Po spłacie kredytu bank wydaje zgodę na wykreślenie hipoteki. Wniosek o wykreślenie składasz w sądzie wieczystoksięgowym, a opłata sądowa wynosi 100 zł.
Co można sfinansować kredytem hipotecznym
Kredyt hipoteczny to nie tylko zakup mieszkania. Można nim sfinansować:
- zakup mieszkania albo domu z rynku pierwotnego i wtórnego,
- zakup działki budowlanej,
- budowę domu, także dokończenie rozpoczętej budowy,
- wykończenie i remont,
- spłatę współwłaściciela, na przykład po rozwodzie albo przy podziale spadku,
- refinansowanie kredytu z innego banku,
- miejsce postojowe albo garaż kupowane razem z mieszkaniem.
LTV i ubezpieczenie pomostowe
LTV (z ang. loan to value) to stosunek kwoty kredytu do wartości nieruchomości. Przy mieszkaniu wartym 600 tys. zł i kredycie 480 tys. zł LTV wynosi 80 procent. Im niższe LTV, tym zwykle niższa marża, bo bank ryzykuje mniej.
Przy budowie albo remoncie bank liczy LTV od wartości nieruchomości po zakończeniu prac, ustalonej przez rzeczoznawcę na podstawie projektu i kosztorysu.
Ubezpieczenie pomostowe obowiązuje od wypłaty kredytu do chwili, gdy hipoteka zostanie wpisana do księgi wieczystej. W tym czasie bank dolicza do marży narzut, zwykle około jednego punktu procentowego, choć część banków już z niego rezygnuje. Przy rynku wtórnym trwa to najczęściej kilka tygodni, przy mieszkaniach od dewelopera nawet kilkanaście miesięcy.
Czym jest zdolność kredytowa?
Zdolność kredytowa to maksymalna kwota, jaką bank jest gotów Ci pożyczyć przy Twoich dochodach, wydatkach i zobowiązaniach. Bank bierze pod uwagę:
- wysokość, źródło i stabilność dochodu,
- raty innych kredytów oraz limity na kartach i w koncie, nawet nieużywane,
- liczbę osób w gospodarstwie domowym,
- wiek, bo od niego zależy maksymalny okres kredytu,
- historię spłat w BIK.
Każdy bank liczy zdolność inaczej, a dla tej samej osoby różnice potrafią sięgać 150 do 250 tys. zł. Dlatego sprawdzam ją w kilkunastu bankach, zanim zaczniesz szukać mieszkania. Orientacyjne progi dochodu znajdziesz w tekście ile trzeba zarabiać na kredyt hipoteczny.
Potrzebujesz pomocy z kredytem hipotecznym?
Napisz kilka słów o swojej sytuacji, a oddzwonię i porozmawiamy o możliwościach.
Obszar działania: Wrocław i cały Dolny Śląsk
Pomagam mieszkańcom wszystkich dzielnic Wrocławia oraz okolicznych miejscowości. Dzięki możliwości pełnej obsługi online współpracuję z klientami z całego województwa dolnośląskiego, niezależnie od tego, gdzie szukasz mieszkania albo domu.
Dzielnice Wrocławia:
Okoliczne miejscowości: